Грабительский потребительский

21 марта 2014| Анна Чекурова

В России сложилась критическая ситуация с кредитованием населения, уверены эксперты. В прошлом году (по оценке Национального бюро кредитных историй) общий долг банкам составил около девяти триллионов рублей. Банкам и всевозможным кредитным агентствам должны сегодня 34 миллиона человек – половина работающего населения страны.

По словам Натальи Осиповой, начальника отдела судебных приставов по г. Берёзовскому, с каждым годом растет количество исполнительных производств в отношении должников по кредитам:
– Если в 2012 году количество исполнительных производств в отношении должников по кредитам составляло 2703, то в 2013 году – 3397. С начала нынешнего года (за январь и февраль) насчитывается уже 2430 подобных дел. Это явление, конечно, вызывает тревогу. Отмечу, что раньше на своих должников подавали в суд в основном банки, к примеру, в 2012 году больше всего исполнительных производств поступило от одного из ведущих российских банков – 607, а уже в 2013 году – его обогнал кредитный кооператив, который действует в Берёзовсокм – 1054 исполнительных производства. Это говорит об активном обращении горожан не только в банки, но и в различные организации, предоставляющие услуги по займу средств. Таким образом, должники выполняют свои обязательства в принудительном порядке, расплачиваясь имуществом и перечисляя до 50% от ежемесячных доходов. Отмечу, что по итогам прошлого года только 20% из них фактически оказались платежеспособными.
Кредитные агентства сегодня предлагают займы на каждом шагу – свои стойки-офисы они располагают даже продуктовых магазинах, чуть ли не с каждым кликом мышки в интернет-пространстве мы натыкаемся на объявления о быстрых кредитах без справок о доходах и поручителей. Наличные выдают без проблем, многие укладываются в заявленные 15 минут, но почему-то все чаще сложности возникают при выплатах…
– Вспомните, 10 лет назад мы обращались только в банки! Их было немного, – комментирует ситуацию Лариса Иванова, заместитель главы БГО по экономике. – Чтобы попасть на работу в банк, необходимо было окончить институт, да еще с красным дипломом. Теперь же много кредитных организаций. Для их руководства неважно наличие высшего образования у сотрудников, что говорит о том, что кредитование поставлено на поток. Качество этих услуг оставляют желать лучшего. Доходы населения при этом не успевают за ростом ставок. Но люди, не задумываясь, берут деньги под бешеные проценты.
Действительно, обидно за горожан, которые стоят в очереди за займом в кредитном агентстве под два процента в день, или 700% годовых! Они представить себе не могут, чем может обернуться просрочка. Долг может вырасти мгновенно, как снежный ком, десять тысяч за несколько месяцев превращаются в сотни тысяч! Люди подставляют себя и свои семьи, причем не осознанно! Они не хотят знать условия договоров, им просто нужны деньги. Но после получения желаемого наступает расплата. Под натиском коллекторских агентств многие вынуждены даже продавать квартиры.
– Многие не понимают разницы между банком и кредитным агентством. Если человек обращается в банк, имеющий свое место в рейтинге банков России, обладающий высоким уровнем доверия со стороны Центробанка, то кредит обходится ему гораздо дешевле – 12-20 процентов годовых, – поясняет Евгения Переверзина, управляющий отделением «МДМ банка» в Берёзовском. – 700% годовых для банков такой категории, в том числе и для нашего, – это просто невозможно! Поясню, почему кредитные агентства назначают заоблачные проценты: у них нет доступа к бюро кредитных историй, как у банков. То есть они выдают займы вслепую и всем, кто изъявит желание, закладывая риски по невозвращению кредита в высокие проценты. Таким образом, заемщик становится заложником этих бешеных ставок. Попросту говоря, если Иван Иванович берет деньги в кредитном агентстве и исправно вносит платежи по графику, то он покрывает финансовые потери, связанные с клиентом Иваном Петровичем, который не справился с обязательствами. Организация держится на плаву за счет того, что большинство граждан все же добропорядочные. К тому же, с недобросовестных плательщиков рано или поздно долг будет взыскан через суд. Спрос на быстрые займы, на мой взгляд, связан с низкой финансовой грамотностью людей, мешающей просчитать свой семейный бюджет и огромные переплаты по кредиту.
По словам Евгении Павловны, в крупных банках никогда не выдают кредиты, не изучив досконально платежеспособность клиента (чего не делают в кредитных агентствах). Каждый, кроме предоставления пакета документов, в том числе, подтверждающих стабильный доход, заполняет анкету, где должен предоставить сведения о том, сколько тратит на оплату услуг ЖКХ, содержание автомобиля, учебу детей и так далее. Свободный остаток должен быть равен двум платежам по кредиту.
– Часто люди не могут самостоятельно соизмерить свои желания и возможности. Если банк отказывает клиенту в кредите по причине неплатежеспособности, ему не стоит расстраиваться или бежать в кредитные кооперативы, а задуматься и соизмерить свои расходы и доходы, – объясняет Евгения Павловна. – Кредит – это серьезный шаг, испытание для бюджета семьи. Сотрудники банка проделывают огромную работу, стараясь грамотно просчитать платежеспособность человека. В большинстве случаев отказом они избавляют его от серьезных финансовых трудностей и сильнейшего психологического стресса.
Российские психологи с сожалением констатируют: в стране отмечаются случаи кредитомании. Страсть брать кредиты, не задумываясь о последствиях, ввергает многих в непомерные долги и финансовый крах. Прежде чем взять кредит, они советуют ответить на несколько вопросов: «Нужен ли вам вообще кредит? Или вы можете решить эту проблему другим способом, к примеру, накопить? Можете ли вы обойтись без вещи, услуги, которые вы собираетесь купить в кредит? Уверены ли вы в том, что сможете стабильно выплачивать кредит? Уверены ли вы в своих доходах, в своей работе? Помните ли вы, что за кажущейся доступностью кредита встает вопрос выплаты значительно больших сумм, чем изначальная стоимость товара (услуги, продукта)? И, наконец, помните ли вы известную истину: «Берешь в долг чужие деньги, а возвращать приходится свои?».
Эксперты полагают сегодня людям, которые еще недавно жили в СССР, важно научиться цивилизованным методам решения долговых проблем. Не стоит брать кредит, чтобы погасить предыдущий: если вы не справляетесь, банк, чаще всего, готов пойти на отсрочку платежей, если только клиент не «перекредитован», то есть не имеет невыплаченных займов в других банках и кредитных организациях.