«Фронтовики» включились в борьбу с нелегальным рынком потребительских займов

Подводя итоги 2014 года эксперты ОНФ отнесли Кузбасс к регионам с наиболее высокой закредитованностью граждан. В Кемеровской области доля просроченной задолженности по кредитам по отношению к общему долгу граждан превышает среднероссийский показатель 5,8 и составляет 7,6 процентов. «Эксперты-фронтовики» отмечают, что в существующих условиях нестабильности финансового сектора главная задача общества и власти – совместными усилиями добиться повышения ответственности всех игроков на этом рынке: заемщиков, банков и коллекторских агентств.

ОНФ уже инициировал создание рабочей группы по подготовке закона о коллекторской деятельности, а в законопроект о банкротстве физлиц активисты Народного фронта внесли поправки, одобренные впоследствии Госдумой. Проект «За права заемщиков», который также инициирован ОНФ намерен наращивать усилия по повышению финансовой грамотности населения, активизировать в регионах информационную и разъяснительную работу. Поручение президента России Владимира Путина после второго «Форума действий» Народного фронта по поводу пресечения нелегальной деятельности организаций и граждан, предоставляющих потребительские займы, говорит об актуальности проблемы и даст импульс работе правоохранительных органов в этом направлении. 

Мы встретились с сопредседателем ОНФ в Кемеровской области, председателем Федерации профсоюзных организаций Кузбасса Олегом Васильевичем Маршалко

Учитесь отличать услуги юристов от мошеннических действий «раздолжнителей»

Как рассказал, Олег Васильевич, в рамках проекта ОНФ «За права заемщиков» в 2015 г.  активисты проведут в регионах, в том числе и в Кузбассе, мониторинг деятельности так называемых «раздолжнителей», которые за определенное вознаграждение берутся урегулировать проблемы граждан с долгами но тем самым, усугубляют положение заемщиков.

“Считаю, людям просто необходимо объяснять, что финансовая модель поведения, при которой гражданин берет кредит, потом — другой, чтобы выплатить первый, потом за счет третьего гасит первый и второй, рано или поздно, приведет к тому, что можно лишиться вообще всего имущества.  Это нужно объяснять, поскольку количество семей, для которых эта тема стала больной, настораживает», — подчеркнул Олег Васильевич.

Как правило, в обмен на обещание разобраться с долгами «раздолжнители» просят вознаграждение в размере от 10 до 30% от суммы задолженности либо берут несколько десятков тысяч рублей в качестве фиксированной оплаты своих услуг. Однако надежды на безболезненное избавление от кредитов не сбываются – обращение к «раздолжнителям» приводит к потере времени и значительному росту суммы долга из-за штрафов, а кредитная история оказывается испорченной.

Проект ОНФ «За права заемщиков» в 2015 г. проведет комплексную проверку состояния защиты прав потребителей финансовых услуг во всех субъектах РФ. Среди приоритетных регионов и Кузбасс. По результатам выездных мероприятий будет составляться конкретный план выхода из кризисной ситуации для каждого субъекта в отдельности.

В этом году активисты ОНФ особое внимание уделят случаям противоправных действий со стороны кредиторов, коллекторов и других участников финансового рынка. Сбор и анализ информации о таких инцидентах будетпроводяться на основании сообщений общественников, жалоб граждан, поступающих в адрес проекта «За права заемщиков», сообщений о мошенничествах и случаях нарушений прав потребителей финансовых услуг, опубликованных в СМИ, на тематических интернет-форумах, в сообществах соцсетей, а также исследований методом «тайного покупателя» (экспертных проверок).

 Рекомендации ОНФ

Деньги в долг – сто раз подумать, но если брать –

только у легальных компаний

Если вам потребовался кредит, то брать его лучше в легальных и проверенных организациях. Показателем легальности является наличие организации в реестре финансового мегарегулятора – Банка России.

Нет посредникам и «помощникам»

Не доверяйте первым встречным, которые обещают вам помочь с финансами. В подавляющем большинстве случаев эта «помощь» будет стоить вам очень дорого.

«В случае острой нехватки денег, необходимо обращаться в зарекомендовавшие себя организации, которые имеют опыт работы на рынке, известный бренд, деловую репутацию.

Читайте договор

Необходимо внимательно читать все документы и ничего не подписывать, пока вы не будете уверены, что учли все пункты договора. Все условия всегда прописаны в договоре. Поэтому верить надо тексту договора, а не устным заверениям лица, выдающего кредит.

Если деньги вам нужны не прямо сейчас, просите взять копию кредитного договора домой, чтобы ознакомиться с ним в спокойной обстановке, изучить все возможные «подводные камни».

Заранее посчитайте, сможете ли вернуть долг

Соотнесите свои потенциальные кредитные обязательства со своими возможностями по их выполнению. Другими словами, сможете ли вы платить по долгам.

Не берите быстрый кредит, чтобы закрыть другой долг

Существует ошибочное мнение: мол, если не получается расплатиться с одним кредитом, то можно взять другой и с его помощью погасить свой первый долг. На самом деле, таким безграмотным финансовым поведением человек только усугубляет собственное положение.

Имейте резервный фонд на случай форс-мажора

Наличие небольшой подушки безопасности позволит не занимать деньги по пустякам. По мнению экспертов, в кубышке должно быть отложено не менее трех месячных зарплат.

Нужно осознавать, что любой заем – это не доход, как зачастую воспринимают его граждане, а расход и плата за пользование денежных средств. Чтобы не попадать в зависимость от кредитных ресурсов, необходимо соответствующим образом строить семейный бюджет и избегать необоснованных рисков

Выбирайте кредитора

На рынке заемных средств огромная конкуренция. Поэтому выбирайте такого кредитора, который предложит вам наилучшие условия. Основной критерий для сравнения – «полная стоимость кредита» или «эффективная процентная ставка», в которую включены все комиссии и доплаты.

Зачастую в текст договора вписывают множество дополнительных условий, которые приводят к удорожанию кредита. Помните, что от них заемщик всегда имеет право отказаться.

Не обманывайте!

Не пытайтесь приукрасить свое финансовое положение, даже если вам очень нужны деньги в настоящий момент. Помните о том, что ложные данные могут в будущем обернуться несоразмерными затратами.

Берегите персональные данные

Оригиналы или копии своих личных документов, в первую очередь паспорта, необходимо передавать только проверенным организациям.

В случае проблем с выплатами – обращайтесь напрямую к кредитору, а не к «помощникам»

Возможную просрочку по кредиту нужно купировать как можно раньше, чтобы не портить себе кредитную историю. Если вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией, потеряли работу или временно меняете место работы, сообщите напрямую об этом в финансовую организацию. В данном случае, при своевременном обращении, добросовестный кредитор может пойти на реструктуризацию вашей пусть даже и не высокой задолженности и предложить какие-то решения по вашему кредиту. При возникновении проблем есть возможность обратиться к финансовому омбудсмену, в ОНФ (проект «За права заемщиков»), а также в СРО микрофинансовых организаций.

По словам экспертов, если у вас сложное финансовое положение, не нужно терять рассудок.
К любым финансовым операциям лучше подходить с «холодной головой».